Kolektivno osiguranje zaposlenih: novac koji većina povređenih ne zatraži

Sadržaj

1. Da li poslodavac mora da ima polisu
2. Šta polisa obično pokriva
3. Kako se računa isplata za invaliditet
4. Polisa i naknada od poslodavca nisu isto
5. Kako saznati da li polisa postoji
6. Rokovi
7. Šta treba za zahtev

Posle povrede na radu mnogi radnici dobiju bolovanje i tu stanu. Ne znaju da poslodavac gotovo uvek ima polisu kolektivnog osiguranja zaposlenih, iz koje im pripada posebna isplata, nezavisno od toga ko je kriv za povredu. Taj novac često ostane neisplaćen samo zato što ga niko nije tražio.

Da li poslodavac mora da ima polisu

Zakon o bezbednosti i zdravlju na radu („Sl. glasnik RS”, br. 35/2023) obavezuje poslodavca da zaposlene osigura od povreda na radu, profesionalnih bolesti i bolesti u vezi sa radom, radi obezbeđivanja naknade štete. Zato većina poslodavaca ima polisu kolektivnog osiguranja od posledica nesrećnog slučaja (nezgode) za sve zaposlene.

Šta polisa obično pokriva

• Trajni invaliditet: procenat ugovorene osigurane sume koji odgovara procentu trajnog invaliditeta.
• Smrt usled nezgode: isplata korisnicima, najčešće porodici.
• Dnevna naknada za dane lečenja ili bolovanja, ako je ugovorena.
• Troškovi lečenja do ugovorenog iznosa, ako su ugovoreni.

Mnoge polise pokrivaju nezgode 24 sata dnevno, a ne samo na poslu. To znači da isplata može pripadati i za povredu u slobodno vreme, ako je tako ugovoreno.

Kako se računa isplata za invaliditet

Osiguravač po završetku lečenja utvrđuje procenat trajnog invaliditeta prema tabeli invaliditeta koja je deo uslova osiguranja. Isplata se dobija kada se taj procenat pomnoži sa osiguranom sumom za invaliditet.

Primer: ako je u polisi ugovorena suma za trajni invaliditet od 1.000.000 dinara, a posle preloma ruke utvrđen je trajni invaliditet od 12%, isplata iznosi 120.000 dinara. Iznosi su ilustrativni: sume i tabele razlikuju se od polise do polise.

Procenat koji odredi lekar osiguravača nije konačan. Ako smatrate da je prenizak, možete tražiti ponovnu procenu, priložiti nalaze specijalista, a u krajnjem slučaju sud određuje nezavisno veštačenje.

Polisa i naknada od poslodavca nisu isto

Kolektivna polisa isplaćuje unapred ugovorene iznose, nezavisno od krivice. Naknada štete od poslodavca se određuje prema stvarnoj šteti i pravilima o odgovornosti. Najčešće se mogu ostvariti oba prava. Da li se i koliko isplata iz polise uračunava u naknadu od poslodavca, zavisi od same polise i sudske prakse, pa to treba da proceni pravnik. Više u tekstu Naknada štete od poslodavca.

Kako saznati da li polisa postoji

1. Pitajte poslodavca pisanim putem za naziv osiguravača i broj polise kolektivnog osiguranja od nezgode.
2. Proverite kod sindikata ili službe ljudskih resursa, koji obično imaju kopiju uslova.
3. Pogledajte platni listić ili ugovor o radu, gde se polisa ponekad pominje.

Kao osiguranik, imate pravo da znate uslove osiguranja koje vas pokriva.

Rokovi

Uslovi osiguranja obično traže da se nezgoda prijavi osiguravaču u kratkom roku. Zakon o obligacionim odnosima predviđa da je osiguranik dužan da prijavi osigurani slučaj najkasnije u roku od tri dana od kada je za njega saznao, ali kašnjenje samo po sebi ne gasi pravo, već osiguravač može tražiti naknadu štete koju je zbog kašnjenja pretrpeo (ZOO, čl. 917).

Potraživanja ugovarača osiguranja, odnosno trećeg lica iz ugovora o osiguranju života zastarevaju za pet godina, a iz drugih ugovora o osiguranju za tri godine. (Zakon o obligacionim odnosima, čl. 380, st. 1, sažeto)

Za trajni invaliditet konačan procenat često može da se utvrdi tek posle završetka lečenja, pa je važno pratiti rokove i ne čekati.

Šta treba za zahtev

• prijava nezgode na obrascu osiguravača,
• izveštaj o povredi na radu (vidite tekst Izveštaj o povredi na radu),
• kompletna medicinska dokumentacija, uključujući nalaz po završetku lečenja,
• broj polise i podaci o poslodavcu kao ugovaraču.

Pošaljite slučaj na besplatnu proveru. Pravnik proverava i naknadu od poslodavca i isplatu iz polise. Sve o pravima povređenih radnika pročitajte na stranici Naknada za povredu na radu.

Tekst je informativan i ne predstavlja pravni savet. Propisi i sudska praksa se menjaju, pa pre bilo kakve odluke proverite važeći tekst zakona na pravno-informacioni-sistem.rs ili se obratite pravniku.