Rokovi u osiguranju: prijava štete, isplata, zastarelost i zatezna kamata

Sadržaj

1. Rok za prijavu štete: 3 dana, ali bez automatskog gubitka prava
2. Rok za isplatu: 14 dana
3. Posebni rokovi kod autoodgovornosti
4. Zastarelost: 3 godine, a za život 5
5. Zatezna kamata
6. Pregled rokova

U sporovima sa osiguranjem rokovi rade u oba smera. Osiguranik mora na vreme da prijavi štetu i podnese tužbu, a osiguravač mora na vreme da odluči i isplati. Ko propusti svoj rok, snosi posledice: osiguranik može izgubiti pravo, a osiguravač duguje kamatu.

Rok za prijavu štete: 3 dana, ali bez automatskog gubitka prava

Osiguranik je dužan da, osim kod osiguranja života, obavesti osiguravača o nastupanju osiguranog slučaja najkasnije u roku od tri dana od kada je za njega saznao (ZOO, čl. 917). Uslovi osiguranja često ponavljaju ovaj ili propisuju sličan rok.

Kašnjenje sa prijavom ne gasi pravo na naknadu. Posledica je samo obaveza da se osiguravaču nadoknadi šteta koju je zbog kašnjenja pretrpeo. Više u tekstu Najčešći razlozi odbijanja.

Rok za isplatu: 14 dana

Osiguravač je dužan isplatiti naknadu ili osiguranu sumu u ugovorenom roku, koji ne može biti duži od četrnaest dana, računajući od kad je osiguravač dobio obaveštenje da se osigurani slučaj dogodio. Ali ako je za utvrđivanje postojanja obaveze osiguravača ili njenog iznosa potrebno izvesno vreme, ovaj rok počinje teći od dana kad je utvrđeno postojanje obaveze i njen iznos. (Zakon o obligacionim odnosima, čl. 919, st. 1 i 2, sažeto)

Isti član predviđa da osiguravač, ako iznos ne može da utvrdi u tom roku, na zahtev osiguranika isplati iznos nesporne obaveze kao predujam. To znači da nesporni deo ne mora da čeka kraj spora oko ostatka.

Posebni rokovi kod autoodgovornosti

Kada je štetu prouzrokovalo vozilo, Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju („Sl. glasnik RS”, br. 51/2009 i dr.) propisuje da osiguravač isplati naknadu u roku od 14 dana od prijema zahteva kada su odgovornost i visina štete nesporni, a da u roku od 90 dana dostavi obrazloženu ponudu ili obrazložen odgovor kada su sporni.

Zastarelost: 3 godine, a za život 5

Potraživanja ugovarača osiguranja, odnosno trećeg lica iz ugovora o osiguranju života zastarevaju za pet godina, a iz drugih ugovora o osiguranju za tri godine. (Zakon o obligacionim odnosima, čl. 380, st. 1, sažeto)

Prema istom članu, rok po pravilu počinje da teče prvog dana posle isteka kalendarske godine u kojoj je potraživanje nastalo. Primer: ako je potraživanje nastalo u martu 2025. godine, trogodišnji rok počinje 1. januara 2026. Kada je reč o oštećenom trećem licu koje zahtev podnosi neposredno osiguravaču odgovornog lica, njegovo potraživanje zastareva za isto vreme za koje zastareva potraživanje prema odgovornom licu, dakle po pravilima iz čl. 376 i 377 ZOO.

Šta prekida zastarelost

• Tužba i druge radnje pred sudom radi utvrđivanja ili naplate potraživanja (ZOO, čl. 388).
• Priznanje duga od strane dužnika, na primer delimična isplata ili pisano priznanje obaveze (ZOO, čl. 387).

Prigovor osiguravaču i prigovor Narodnoj banci Srbije ne prekidaju zastarelost kao tužba. Ako se rok približava, a pregovori traju, tužbu treba podneti na vreme.

Zatezna kamata

Kada osiguravač zakasni sa isplatom, pored glavnice duguje i zateznu kamatu (ZOO, čl. 277). Prema Zakonu o zateznoj kamati („Sl. glasnik RS”, br. 119/2012 i dr.), stopa zatezne kamate na dinarski dug jednaka je referentnoj kamatnoj stopi Narodne banke Srbije uvećanoj za osam procentnih poena. Kamata se računa od dana kada je isplata trebalo da usledi do dana isplate.

Zbog kamate, osiguravaču se ne isplati da neosnovano odbija ili odugovlači. Za osiguranika, kamata u dugom sporu može činiti znatan deo ukupnog iznosa.

Pregled rokova

• 3 dana: prijava osiguranog slučaja (ZOO, čl. 917).
• 14 dana: isplata, od obaveštenja ili utvrđivanja obaveze (ZOO, čl. 919).
• 14 / 90 dana: odluka po zahtevu kod autoodgovornosti.
• 3 godine: zastarelost potraživanja iz osiguranja, osim života (ZOO, čl. 380).
• 5 godina: zastarelost kod osiguranja života (ZOO, čl. 380).

Niste sigurni da li je rok istekao? Pošaljite slučaj na besplatnu proveru. Pročitajte i tekst Osiguranje je odbilo isplatu: 7 koraka i stranicu Odbijena isplata osiguranja.

Tekst je informativan i ne predstavlja pravni savet. Propisi i sudska praksa se menjaju, pa pre bilo kakve odluke proverite važeći tekst zakona na pravno-informacioni-sistem.rs ili se obratite pravniku.